根据我国经济发展的经验曲线，国民经济增长率在8％时，汽车工业的增长率应在11％以上，这说明汽车工业促进国民经济快速发展的巨大推动力。然而，截止到今年9月份我国汽车产销率总体呈负增长，汽车生产能力开工不足，市场销售疲软，去年初燃遍全国的分期付款购车业务，也由于诸多因素的影响日渐冷清。就在中国汽车业急需“动力”和“输血”的关键时刻，中国建设银行宣布向广大的企业单位和个人正式开办汽车消费贷款业务，可谓给正处于低靡状态的汽车消费打一针“强心剂”，于是乎人们认为银行的介入将会使整个汽车消费迎来“第二个春天”。银行按揭难道真是引发汽车消费高潮的“燎原之火”吗？毋庸讳言，建行此举一定会使那些计划在两三年之后买车的家庭提前购买家用汽车，整个汽车销售市场也会出现一个不小的高潮。纵观我国现阶段汽车消费经济环境的方方面面，在一年半载之后，我们会不会产生“银行按揭还会走多远”？这样的疑虑，银行按揭能否成为撬动汽车消费热潮的支点，银行按揭的魔力究竟有多大？
汽车工业要想成为真正的支柱产业，其关键就是要有巨大的现实购买力和潜在购买力，而目前我国汽车消费已由公款消费逐步转向个人消费，巨大的现实购买力和潜在购买力隐藏在以居民家庭为主的私人购车中。目前我国市场上的家用汽车10万元以下的只有夏利、奥拓等，只占一小部分，而价格在10—20万元的桑塔纳、富康、捷达、红旗及各种即将上市的新车型等高档汽车却占了汽车消费市场的绝大部分。这次建行贷款购车业务限定的汽车品牌目前仅为桑塔纳、富康、捷达、红旗、奥迪5个品牌，以后将扩展到国产大客车和货车，这说明在这次建行贷款购车业务中消费者只能贷款购买中高档家用汽车。我们以桑塔纳为例，略算一笔私人贷款购车消费账：
车价12万元；存入银行首期款2．4—4．8万元；贷款金额9．6—7．2万元；贷款年限5年；每年还款（不含利息）1．92—1．44万元；一年的汽车收费1万元；一年的汽车消费总支出（不含利息）2．92—2．44万元。
通过粗略计算可以看出，一个居民家庭要想贷款购买一辆12万元左右的汽车，一年还贷（不含利息）和各种汽车收费总计大约3—2．5万元。尤为值得一提的是，由于北京发布了新的排放标准，北京的居民购车也只能买价格更高的电喷汽车，其一年的最低汽车消费总支出则为3．5—4万元。虽然北京的居民收入较其他地方高，但可以想象每年面对如此一笔汽车消费开支，大部分的居民家庭经济承受能力就显得“囊中羞涩”，那么现实生活中城市普通居民家庭的经济承受能力有多大呢？
’98中国城市居民消费形态调查表明，全国经济较发达的东部12个大城市中，大部分的居民月收入不到1000元，就按月收入1000元计算年收入也不过12000元，普通居民家庭年收入2—2．5万元，而现阶段购买一辆12万元左右的家用汽车一年的消费总支出为2．5—3万元，大大超过了居民家庭总的年收入，普通的居民家庭真正能买得起车的微乎其微。普通居民家庭即使倾其积蓄或者向银行贷款买辆私家车，但与车有关的年检费、养路费、维修费、汽油费等每年花费大约1万元，这1万元无疑是考验居民家庭购买力的一道不小的“坎”。目前整个社会正处于由计划经济向市场经济转型的大变革时期，下岗、失业等社会现象使公众的预期收入不确定性提高，同时住房制度、医疗体制、教育体制、养老保险体制的加快改革也使居民的消费心理更加复杂，无形中这也使得居民的现实和潜在购买力大大分流，放慢了汽车驶入家庭的速度。虽然调查表明我国约有30万个家庭在今明两年有购车意向，并且约有300万个家庭也将购车列入家庭消费计划，这也只能说明我国汽车消费具有一定的现实购买力和潜在购买力。试想靠今明两年30万辆的现实购买力和几年后300万辆的潜在购买力就能支撑我国汽车工业长期快速发展吗？据北京大型家用汽车市场———北方汽车交易市场调查表明，61％的消费者认为目前国产家用汽车的价格偏高，只有2．9％的人认为现行的售价较低，73％的消费者认为10万元以下的经济型小汽车适合中国家庭的经济购买力。既然目前普通居民家庭经济能力还难以承受现行汽车售价而私人购车又必需是汽车消费的主体，汽车厂家也只有加大技术改造，降低生产成本，开发适合普通居民家庭购买力的经济型小汽车才是中国汽车工业持久、快速发展的根本出路。
实事求是地讲，现阶段能买得起家用汽车的高收入居民家庭毕竟是一小部分，十几万元的汽车售价在现阶段对于普通居民家庭来讲也只能是“可望不可及”。汽车消费既然以私人购车为主，汽车业的发展也只能走“群众”购买路线，以“群众”为购买基础。
虽然汽车现行售价过高和收费过重直接阻碍了汽车驶入家庭，但停车场地建设滞后、地方对私人汽车消费的限制、汽车消费综合环境亟待完善等间接因素也制约了私人购车的发展。按照交通工程学原理和国际中等发达国家惯例，以10万辆汽车起步计算，每100辆汽车须15％－30％的停车泊位。而近10年来城市停车场的建设速度远远滞后于汽车拥有量的发展速度，就北京为例，目前北京市拥有120万辆机动车，并且每天有几十万辆外地车进京，可全市停车场只能停泊车辆57000辆，比例仅为1：30，“停车难”究竟有多难就可想而知了。“汽车进入家庭”虽然是我国汽车产业政策，但目前“限量购车”、“限时通行”、“限汽车排量”、“限购车牌”等地方政策让我们对汽车进入家庭不容乐观。银行介入汽车消费虽然能促进汽车消费热潮，但私人购车真正要形成气候仍需社会各方实际努力。
据悉，人民银行总行共批准了中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行四家商业银行开办汽车消费信贷业务，但目前也只有建行一家正式推出此项业务。建设银行推出的汽车消费贷款业务无疑给正在“打冷颤”的汽车消费市场及时吹来了一股“暖风”。横观纵览汽车消费经济环境各因素的综合作用，银行介入汽车消费领域其威力甚或魔力究竟有多大？暖风过后中国的汽车消费能否迎来“人暖车开”的“第二个春天”，让我们拭目以待。
